IV. Zusammenfassung
Wir haben für eine reichhaltige Klasse von Aktienindexgebundenen Lebens- und Rentenversicherungsprodukten dargelegt, welche Möglichkeiten es gibt, die bislang starre Laufzeit durch flexible Abrufphasen zu ersetzen. Am einfachsten umzusetzen ist hierbei sicher die (bereits praktizierte) Variante 1, bei der dem Vertrag in der Abrufphase in traditioneller Weise Überschüsse gutgeschrieben werden.
Aus Sicht des Kunden ist jedoch eine Ausgestaltung wünschenswert, bei der er auch während der Abrufphase an den Gewinnen des zugrundeliegenden Index partizipiert. Dies kann mit den Verlängerungsvarianten vom Typ 2, 3 und 4 dargestellt werden. Die Variante 3 scheidet u.E. aus den genannten Gründen aus. Variante 2 mit Erwerb einer entsprechenden kündbaren Kapitalanlage sowie Variante 4 mit einer jeweils einjährigen Verlängerung zu dann aktuellen Konditionen erscheinen sowohl hinsichtlich Praktikabilität als auch Marketing die optimalen Varianten zu sein.
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Literatur
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Ruß, J., Schittenhelm, F.A. Abrufoptionen bei Aktienindexgebundenen Lebens- und Rentenversicherungen. Zeitschr. f. d. ges. Versicherungsw. 88, 683–694 (1999). https://doi.org/10.1007/BF03188212
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DOI: https://doi.org/10.1007/BF03188212